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6 付款之痛（第12页）

信用卡公司就像聚合器，它将我们的所有消费汇集在一起，吃饭的费用、买衣服的费用、娱乐的费用等，形成一个总数。

我们已累积到一个金额，因此，再拿这张卡去刷笔别的消费似乎也不是什么让人难以下手的事，因为不管刷不刷，我们欠信用卡公司的总额都没有多大不同。

正如我们在前文学到的，当一笔钱（比如，用来吃晚餐的200美元）被放进一笔更大的消费金额中（比如，每月5000美元的信用卡账单），那么被放进账单里的这200美元，与它自身被单独审视时相比，就显得没那么多了，也不是那么重要了，给我们带来的痛苦也减少了。

因此，当我们使用信用卡支付时，很容易低估一笔200美元的额外开销。

这是一种普遍存在的偏见，特别是在使用信用卡的时候——比如在获得40万美元贷款的时候，花几千美元来装修地板，或是已经花25000美元买了一辆新车的时候，再花200美元买一部车用CD机就成了一件无须多加思索的事。

信用卡并不是唯一一种兼具减轻痛苦和混乱价值效应的金融工具。

投资顾问也会通过各种收费方式从投资者那里赚钱。

举个例子，他们通常会收取（假设是）1%的证券投资组合（“资产管理”

，他们喜欢这么称呼它）提成。

也就是说，他们会从我们赚的钱中抽取自己应得的那部分。

我们永远不会去关注那1%，也不会觉得失落，因为我们从来没有意识到它的存在，因此也就感受不到付款的痛苦。

但如果我们是以一种不同的方式付费给投资顾问的呢？假如，每个月，我们都得付给对方大约800美元，或是每年年底，都得开一张价值1万美元的支票给对方呢（从我们的百万美元投资组合里，万一呢）？这会不会影响我们对他们服务的态度？会不会让我们想要寻求更多帮助、建议或时间？如果我们意识到管理资金的成本，那么我们会不会考虑其他选择呢？

或者，对于那些没有大额投资组合的读者，你们可以想一下，史密斯夫妇在度假结束那天面对的19页账单中的所有项目，或是自己的手机账单中，不同的服务费和下载费，同网费混在了一起。

或者有线套餐，每个月，我们都在手机、网络和电视上订阅了《巴布工程师》，因为“我们蹒跚学步的小家伙能摆弄遥控器吗”

？是的，他可以。

使用受限

我们再来讲一讲礼品券这个东西。

它们是一种被称为“使用范围有限的支付方式”

，只能被用在某些特定的事物上。

这样的支付方式还包括赌场筹码和飞行常客里程。

这让支付过程毫无痛苦可言。

通过心理账户的分类，它们不再与我们惯有的价值分析有任何关系，而且，因为消除了决策过程中的大部分痛苦负担，将它花出去也就变得更加容易。

假设，我们得到了只能在百思买消费的礼品券，或是只能在拉斯维加斯哈利士酒店流通的筹码，又或是只能在美国境内兑换的里程数，我们就不会去考虑百思买、哈利士酒店或航空公司所提供的是不是最优价格的产品。

相反，我们只会不假思索地将这笔钱花出去，因为这是这种付款方式所属的类别，而当这么做的时候，我们也就不大可能谨慎地评估自己的消费决策。

既然说到赌场这个话题，那么也可以顺带一提，在让人掏钱这件事上，赌场可是专家（金融业紧随其后）。

从筹码到免费的酒水、藏起来不让人看到的钟表、24小时供应的食物和娱乐活动，它们深谙如何最大程度地压榨每位游客。

还记得本书一开始提到的我们的朋友乔治·琼斯吗，他坐在21点的牌桌上，挣扎于自身的财务问题。

这就是赌场的魔力。

当然，还有很多方式让付款时的努力程度影响我们的消费估值。

支付的难易度并不应该改变我们的价值观，但它确实能够做到。

你现在能感受到我的存在了吗？

你知道亚马逊保护的第一项专利便是它的“一键式”

技术吗？它让我们在购物时（不管多大额，也不管是否需要）都只要点一下鼠标，就能轻松实现购买。

如此不痛不痒。

而这一技术对于亚马逊的成功来说，可谓至关重要。

正如我们所见，线上支付已经变得非常简单。

当我们在脸书上消磨时间的时候，砰！

一个新的沙发正在路上。

我们甚至没有意识到自己在花钱。

商家通过越来越复杂的方式引诱我们避开付款之痛，而缺乏支出意识，可能是最可怕的事了。