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12 失控（第2页）

不幸的是，在退休金存款失败（或者说存款不足）这个问题上，罗布并不孤单。

2014年的时候，近13的美国成年人还未开始为退休存钱。

有近14的人，在职业生涯即将终结（50~64岁）的时候，也未开始为退休存钱。

换句话说，在美国，大约有4000万正值工作年纪的家庭没有退休存款。

虽然，也有一些人给退休账户存了钱，但杯水车薪，远远达不到保守估计所需的金额。

另一项研究发现，这些迟迟不为退休提前存钱的30%的美国人，必须得工作到80岁。

而目前的平均寿命是……78岁。

享受退休的时间只有负两年。

我们不仅不擅长存钱，数学也不行。

甚至有一项有趣的调查发现，有46%的理财规划师也没有退休计划。

这很有趣：那些帮我们规划如何存钱的人，自己却没在存钱。

这是怎么回事？

罗布的故事以及退休存款的整体情况，突出了我们在沉迷享乐和自我控制方面存在的问题。

即便我们非常清楚什么是有利于自己的，我们也很难抵挡住各种诱惑。

昨晚保证过自己今天会早起上班的，请举起你的手。

如果举起手是你今天一整天所做的全部运动，请继续把手举着。

当然，严格来说，沉迷享乐和自我控制并不关乎金钱心理学，但我们沉迷享乐和自我控制的能力还是会影响我们管理金钱的方式，可能更好，也可能更糟。

我们随时都面临着自我控制的难题，从世俗之物（拖延，在社交媒体上浪费时间，享受第三轮的甜点），到危险和有害的事件（不吃药，做爱时不采取保护措施，一边开车一边发短信），无一例外。

向巧克力泡芙投降

为什么自我控制如此艰难？这是因为，我们会下意识地认为，现有的某些东西的价值要比未来的这些东西的价值高得多。

对我们来说，一些非常有用的东西（但得为此等上几天、几周、几个月，甚至几年）还不如现在就能到手的东西。

而未来对我们的吸引力，远不如现在。

沃尔特·米歇尔有一个非常有名的棉花糖实验，他找来一些四五岁的孩童，给每人分了一块棉花糖。

他告诉那些孩童，如果他们在一小段时间内能忍住不去碰棉花糖，他们就能得到第二块棉花糖，但得不去碰第一块才行。

大多数孩子都立刻把棉花糖吃了，他们也就永远没法享受第二块。

但我们不是孩子，对吧？我们并不冲动，我们有自制力。

那么，请回答如下问题：你是愿意现在就拿到半盒美味精致、不可多得的巧克力，还是愿意一周后拿到一整盒这样的巧克力？想象一下，我们把巧克力递到你的眼前，你能看到它，嗅到它的香气。

它就在你的鼻子下，就在垂涎欲滴的嘴边。

你会怎么选？

大多数人，大多数成年人，都会说，再花上一星期只为等待另外半盒巧克力，这件事不值得，所以，他们愿意现在拿半盒就好。

看吧，我们跟喜欢棉花糖的孩童有什么区别？真丢人！

等一等！

如果我们将选项全都放在未来会怎样？我们是愿意等上一年，然后得到半盒巧克力，还是等上一年加一周，然后得到一盒巧克力？这和之前的问题是一样的：为了另外半盒巧克力等上一周是否值得。

事实上，当问题以这种形式呈现时，大多数人表示，事关遥远的未来，他们宁愿再多等一周拿一整盒巧克力。

反正都等了一年了，再多等一周就能多半盒巧克力，这是多么值得的买卖啊。

噢，这么说，我们毕竟是成年人嘛！

并不尽然。

我们在关乎现在和未来的选择上之所以存在分歧，只不过是因为当下的决策（是立刻得到一些巧克力，还是一周后得到更多巧克力）涉及情感，而未来的决策并不会。

当我们想象存在于未来的现实时，我们的生活，我们的选择，我们的环境，我们的想法都会不同于当下。

当下的我们，有着明确而清晰的现实，怀着各种细节、各种情感。