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17 现在是我们反抗它们的时候了（第7页）

当然，在美国，大多数低收入工作都是以小时计费的，这往往也恶化了不去长远考虑存钱的问题。

这种退休时一次性支付10万美元的方式看上去似乎比每月支付500美元更昂贵的现象被称为“财富的错觉”

。

虽然它可以被视为人类思维中存在的一个缺陷，但我们也可以利用它来设计储蓄系统，为己所用。

在退休储蓄的事例中，按月计算退休金使我们觉得自己的存款比实际所需的要少，这就会让我们去反思是否应该增加金额，存更多钱。

同样，我们可以在获取退休金方案的其他任何信息之前，就将预计月收入分配到预计退休时间中进行计算，从而突出较高的存钱需要。

一些退休计划已经朝着这个目标在努力，也取得了积极的成效。

一旦能够更好地理解数字思维中存在的这些怪癖，我们就可以找出利用它的办法，从长远看，是有利于我们的。

同时，这也有助于改善我们的存钱行为和决策。

正确时间范畴的使用看起来是一个颇为重要的因素。

为了说服人们从薪水中拿出一部分储蓄，我们应该以年为单位去界定他们的薪水。

为了让他们相信自己以后会需要更多的存款，我们应该以月为单位界定他们的支出。

之前提到的那种标志了女王形象的银行，说不定也会有一定的帮助。

除了这些数值界定的方式，还有一些其他办法也可以有效地帮我们处理每年的收入，增加自身幸福感，并减少糟糕的消费决策。

当我们有一笔固定的收入时（假设是每个月5000美元），我们就会在这个范围内相应地提升自己的消费水平。

如果我们除此以外还给自己发放一笔奖金呢？我们会如何使用这笔钱？

丹曾经让学生想象他们为自己工作的情形，假设他们有两种选择，一种是每个月获得1000美元的加薪，另一种是年底一次性获得一笔12000美元的奖金。

几乎所有人都觉得，每个月加薪更合理。

这样，他们可以更早地拿到钱。

所有人都表示，每个月多拿到的一笔钱和年底才拿到的钱，对于这两者，他们的使用方式会完全不同。

如果是每个月多出来1000美元，它就会被当成常规资金流的一部分，人们会将它用于日常开销，像是支付账单或月度消费。

但如果是在年底才拿到钱的话，在心理账户中，这笔钱就不会被划分在薪水一类中。

人们会将这笔钱更自由地用在一些特殊事项上，让自己更开心，而不是简单地拿去支付账单。

好在，并不是所有人都会像这样花掉这12000美元，但其中的确存在一部分人，在花这笔钱时会更加放纵。

那么，如果在月薪6000美元和月薪5000美元加12000美元年终奖之间做出选择的话，生活质量会有何不同吗？选择月薪6000美元的人可能会提升自己的生活质量，买稍微好点儿的车，住稍微好点儿的公寓，吃稍微好点儿的餐饮，但他们却无法为自己做什么大事。

而选择年底拿一大笔奖金的人就可以做些特别的事，像是买辆摩托车，花钱去度假，或是开始存钱。

这似乎与我们刚才所说的相矛盾，不过，第一，那是存钱，这是花钱，第二，我们是人，第三，没人会责怪人类的行为总是一成不变。

说到存钱的话题，有“先给你自己付钱”

这么个说法，的确应该这么做。

但是，如果我们具备相对稳定的收入，有一种有效的办法可以让我们从中收获更多乐趣，那就是削减一部分固定收入，略微降低自身的消费标准，并将削减出来的这部分钱（如果你愿意的话，可以称其为薅羊毛）作为奖金送给自己。

我们可以将奖金中的一部分花在我们真正喜欢的事物上。

没错，我们首先应该给未来的自己付钱，但我们也可以稍微剥削一下现在的自己。