80小说网

手机浏览器扫描二维码访问

第6章 明天储蓄更多计划（第3页）

对于这些争论，我们没有明显的倾向性。

但是，我们必须考虑以下几点。

首先，浪费一定比过分节省的花费更高。

要解决过分节省问题有很多方式，比如提前退休、打高尔夫球、去欧洲旅行以及溺爱孙辈等。

而要解决因浪费而造成的入不敷出的窘境可就不那么容易了。

其次，我们可以确定，社会中的某些人的确太不注意节省，这些人包括那些不参加养老保险计划的人或者那些在40岁以后仍不注意节约的人。

对于这些人来说，他们的确需要被助推。

然而，不管怎样，许多员工都会说自己“应当”

更节约。

在一项调查中，有68%参加401（k）计划的人说自己的储蓄率“非常低”

，有31%的人说自己的储蓄率“还说得过去”

，仅有1%的人认为自己的储蓄率“过高”

。

经济学家对人们的这些说法不以为然。

只是说“应当”

做好事（例如节食、加强体育锻炼、多与孩子相处等）是一件非常容易的事情，但付诸行动才是最重要的。

毕竟，那些认为自己应当更加节俭的人很少会在今后有什么大的改进。

然而，人们既然能说出口，就不是随随便便、毫无作用的。

许多人会发誓在明年少吃饭、多锻炼，却很少有人会说要在明年多吸烟和多看电视剧。

我们认为，“我应当更节省、吃得更少或者加强锻炼”

的意思是指，人们愿意采取某些措施帮助自己实现这些目标。

换句话说，他们愿意为达到自己的目标而接受助推，甚至会感激助推他们的人。

如何敦促人们尽早加入有益的保险计划？

施行养老金固定缴款计划［比如401（k）计划］的第一步是吸引人们参与其中。

大多数员工会觉得加入这项计划是一件非常有利的事情。

在这一计划中，人们缴纳的款项享受减税待遇，在许多计划中，雇主都要以一定比例承担员工的缴纳款项。

比如，在一般情况下，为了使员工能够按照某个比例（比如工资的6%）缴纳保险，雇主必须要承担50%的缴存比例。

实际上，除了那些经济状况很差的家庭外，说服人们参加养老保险并不是一件难事。

但是，这类保险的参与率却远远低于100%，符合参加401（k）计划的员工中大约有30%的人最终未能参加，其中年轻人、低学历和低收入员工占比最大。

然而，有些高收入员工也会不参加养老保险计划，比如前面提到的托尼·斯诺。

当然，在某些情况下，有些在其他方面需要用钱的年轻人也不参加养老保险计划（即便雇主能为他们承担一定的缴存比例），这不失为一种明智的做法。

但是，大多数情况下不参加养老保险计划的人都是大错特错的。

一个极端的例子来自英国，那里的养老金固定收益计划不需要员工缴纳一分钱，全部由雇主承担，员工所需要做的仅仅是行动起来，加入这项计划而已。

结果，一份关于25项此类计划的调查数据显示，仅有51%的员工参加了养老保险计划！

这与懒得拿支票去银行兑现的愚蠢行为有什么区别呢？

一些上了年纪的美国员工也会拒绝接受“白给的钱”

。