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5 心理账户的偏见（第5页）

那样太累了。

我们只需考虑一个较少的预算，咖啡、晚餐或娱乐，以及其中涉及的机会成本。

这种方法并不是完美的，但它的确很有用。

实际上，一旦认识到心理账户虽然不够理性但的确有效时，我们就可以考虑如何以更积极的方式去利用它做更多事。

接着，我们再来看一下第三类人群，那些抱有各种情绪的人，他们承受着压力、烦恼和截止日期，还有很多其他事要做！

换句话说，就是我们自己，真实存在着的人类，要算出每笔交易的综合机会成本几乎是不可能的，即便是在较小的范围内，这么做也是一件让人厌烦的事。

如果每当我们想要买一些特定的商品——咖啡、天然气、应用程序或这本书时，都得权衡决策的利与弊，那么这将会成为我们的痛苦之源。

这就像要求减肥的人记下他所摄入的所有卡路里一样，只会让他感到沮丧，越发暴饮暴食，然后根本就不去计算什么卡路里了，与此类似，创建复杂的预算类别也会让人想要完全停止去考虑预算。

这不是我们想要的解决办法。

实际上，当人们表示自己很难控制开支时，我们会建议他们为所有东西做出预算，但同时也会告诉他们，那可能会非常麻烦，于是他们就放弃了。

所以，我们建议他们好好想想自己决定在“自由决定的事物”

（没有这些东西，他们也能好好地活下去，比如特制烘焙咖啡、时髦的鞋子，或是够喝一晚上的酒）这一大类上所要花的钱。

每周，把这部分钱拿出来，存在一张预付借记卡上。

于是现在，每周一，在这一类别下就有了新的预算额度，可供自由支配。

卡上的余额将显示这笔钱的使用情况，以及该类别中所存在的机会成本，并且，这部分决策的机会成本也会更明显、更直观。

人们可以随时查看可自由支配的余额。

虽然这仍旧是一件需要耗费精力的事，但至少不像给咖啡、啤酒、优步和这本书的电子版设置单独账户那么麻烦。

当我们感觉到现实生活中存在着复杂和压力的时候，这不失为一种有效利用心理账户的方式。

更多解决方案

心理账户是我们处理财务问题时存在的独特缺陷：总的来说，我们不应该涉足心理账户，但因为它能够简化我们的生活，所以我们还是乐此不疲。

这也就意味着，我们应该认识到这么做带来的弊端。

承认这一点显示了我们在考虑和接纳钱的支出本质时，是如何重新规划消费方式的。

在本书的最后部分，我们将会提供更多的小技巧，比如接受自身不完美的财务思维，并将其为我所用。

但现在，还是让我们继续探讨关于金钱的各种非理性思维。

我们会把其余的解决方案放在不同的章节中，或者，如你所说，不同的心理账户中。

划分之外

我们对金钱的不同划分，与我们如何看待它以及如何花掉它息息相关。

但对于将金钱分门别类，我们并不是一直都有明确的办法。

与公司不同，我们的生活里并没有大量各式各样的办公用品和薪水。

我们如何获得一笔钱，我们如何花掉这笔钱，它会让我们获得何种体验，在这些考量中，我们将资金放入不同的心理账户。

我们是通过工作获得这笔钱的吗？还是在街角买了张彩票中奖而来的？或是继承的遗产？挪用他人的钱财？还是作为网络游戏玩家的职业收入？

举个例子，假如我们得到了一张亚马逊或者iTunes的礼品卡，我们可能会拿这张卡去买一些平常不会拿自己的薪水去买的东西。

为什么呢？因为礼品卡是被划分在礼物账户下的，而我们辛苦工作赚来的薪水则是一个更受保护的、更琐碎的账户。

不同的账户，消费准则也不同（再一次说明，其实这些钱都是我们自己的，是可互换的）。

谈及我们对资金的分类，有一个古怪的发现：一个人如果对自己获得金钱的方式心存愧疚，就往往会把这笔钱的一部分捐给慈善机构。

（我们的下一本书讲的就是这些内容，不过在这里，我们只是稍微提一下，你永远也没法忘记唐娜·莎曼唱的那首《她努力工作赚钱》。

）说得更明白点：我们如何花一笔钱建立在我们对这笔钱的感觉之上。

是的——影响我们对金钱划分的另一个隐藏因素，就是它让我们产生的感觉。

当我们获得一笔钱的时候，我们会因为它得来得不光彩而感觉很糟吗？或者，会因为它是一份礼物而觉得这是一笔可以任意支配的资金吗？或者，会因为努力工作（特别努力，宝贝）而觉得这笔钱是自己应得的，感觉超级棒吗？