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17 现在是我们反抗它们的时候了（第1页）

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“行为经济学系列（套装共9册）（.shg.tw）”

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17现在是我们反抗它们的时候了

在之前几页中，我们探讨了如何利用一些技巧来应对我们在心理上对金钱的部分错误认知。

但是，我们也应该意识到，知道应该做出改变和实际做出改变是两回事。

面对金钱更是如此，我们不仅要同自身的喜好做斗争，还要同处处充满陷阱、引诱我们做出糟糕财务决策的金融环境相抗衡。

在我们所处的世界里，外界总想从我们身上榨取些什么，我们的金钱、时间和注意力，这使得理性思考和明智行动成了困难的事。

举个例子，我们都知道，如果只根据利率来衡量各种贷款，人们很容易就能找出更理想的那一种，4%的利率明显比4.5%的利率要低［即便如此，人们往往还是不太会花时间去寻找更便宜的抵押贷款。

许多人没明白，纵使只是略微下调（比如从3.5%降到3.25%），从长远来看，也可以省下一笔不少的钱］。

然而，当贷款经纪人给选项加上积分系统（例如，我们可以通过支付一笔预付金，假设是1万美元，来减少……比如0.25%的利率）时，我们就会没法权衡比较各种贷款。

突然之间，需要计算的内容从一个方面（百分比）变成了两个方面（预付金和百分比），在这个略微复杂的决策环境中，我们会犯下更多的错误。

现在，你可能会说：“哦，好吧，没事。

想要搞清复杂的事情本来就很难。”

是这样。

但是，贷款经纪人熟知我们在面对多方面权衡时做出决策的艰难。

于是，赶快！

突然，贷款就有了越来越多的附加选项。

这些选项摆出一副“为消费者选择”

的样子，打着为我们提供更多信息以做出明智决策的旗号……不过，更多的信息和选项显然也意味着，我们容易犯更多的错。

这个系统并不是用来帮助我们的，而是用来加剧我们的财务失策的。

因此，想要改善财务决策，我们不仅要同个人缺陷做斗争，还要同旨在加剧这些缺陷、利用我们自身不足的各种系统做斗争。

因此，我们得加倍努力才行。

我们必须逐个调整自己的思维过程，以便更加明智地思考应该如何消费。

而且，从社会的角度来说（假设我们希望周围的人也能做出更好的财务决策），我们还得设计出和我们对金钱的看法相一致的系统，这样，我们的决策才会令自身和社会受益，而不会让那些杂乱的系统利用和滥用我们在思想上的不足。

这就是为什么，只有现在越来越充分地了解自身的各种缺陷和不足，未来才能更好地处理和应对各种问题。

没有人可以预测未来，我们的投资、健康、职业也好，世界大事、明星总统、红酒饮用机器人也好，没人能预测。

我们所知道的是，今后的消费决策会变得更为艰难。

从比特币到ApplePay、视网膜扫描、亚马逊推荐以及无人机送货，越来越多的现代系统会让我们的消费变得更多、更轻松、更频繁。

我们所处的决策环境根本谈不上周到、理性或合理。

而因为这些现代化工具的存在，我们只会越来越难以做出有利于自身最佳长远利益的决策。

信息的诱惑

现在，我们知道，许多商业利益会榨取我们的时间、金钱和注意力，我们可能认为，自己可以为此做些什么。

不管怎么说，我们坚信自己是理性之人。

所以，只需要具备相应的正确信息，我们立刻就能做出正确的决策，不是吗？

吃太多了？只需提供卡路里信息，一切就会好起来。

存款不够多？只需使用退休计算器，接下来，就等着看存款增长吧。

一边发信息，一边开车？只需告诉所有人，这是多么危险的一件事。