80小说网

手机浏览器扫描二维码访问

第6章 明天储蓄更多计划（第6页）

从这里我们可以看出，培训所起的作用简直微乎其微！

员工经常会在培训结束后兴高采烈地离开教室，满心以为自己学会了各种理财方法，然而，他们很快便会做出错误的决定。

一项研究发现，在培训课堂上，每个人都会表达出对理财的强烈愿望，但实际上仅有14%的人会真正加入养老保险计划。

然而，这多少还是有些进步的，因为没有参加培训的员工中仅有7%的人加入了养老保险计划。

通过对这一现象的研究还发现，对于暂不交税账户的优惠，人们似乎并不十分买账。

“明天储蓄更多”

养老保险计划

尽管自动登记方式能够有效地促进刚就业的年轻员工尽快加入养老保险计划，但保险参与者普遍倾向于选择默认缴存比例，而默认缴存比例通常都比较低。

为了减轻这一影响，塞勒和他的合作伙伴什洛莫·贝纳茨开发出了一种储蓄自动升级的方案，叫作“明天储蓄更多”

。

“明天储蓄更多”

是一种选择体系，这一体系的设计基于5种能够影响人类行为的心理状态。

这5种心理状态如下：

?许多参加保险的人都会说，他们愿意并已经开始计划储蓄更多的钱为自己养老，但他们却很少能够坚持到底。

?如果自我约束行为发生在将来，那么实施起来会容易得多。

（许多人都会说“最近”

将实施减肥计划，却几乎从来不说从“今天”

开始实施。

）

?损失厌恶：人们不喜欢看到发到手的工资数额下降。

?货币错觉：不考虑通货膨胀的因素，认为2005年的1美元仍相当于1995年的1美元。

?惰性会产生巨大的影响力。

“明天储蓄更多”

方案要求人们事先承诺会在未来按照工资涨幅提高缴存金额。

通过将工资增长和缴存金额增长挂钩会使参加保险者不再感到自己拿到手上的钱越来越少，并且也不会将增加的缴存金额看作是自己的损失。

一旦人们加入了养老保险计划，缴存金额便会自动增加，这便是利用人们的惰性，从而使他们多缴存。

公司如果将这一方案与自动登记方案联合使用，就既能获得高的参保率又能提高人们的缴存金额。

第一个实施“明天储蓄更多”

方案的是一家中等规模的制造公司。

1998年，这家公司为员工提供了一对一金融咨询服务的机会。

顾问带着一台手提电脑，电脑上装有一个计算缴存比例的软件，能够根据员工提供的信息（比如过去的缴存金额及配偶的养老计划等）进行计算。

大约有90%的员工愿意接受顾问提供的咨询服务，并且他们中有许多人对顾问的话感到吃惊，因为大多数人的缴存比例很低，而几乎每个人都被告知需要提高自己的缴存金额。

通常，这一软件会建议员工按照最大允许比例（工资的15%）进行缴存。

但是，顾问马上意识到，这会遭到员工的反对，因此顾问只是建议将缴存比例在原先的基础上提高5%。

大约有25%的参与者接受了这一建议并且立即按照增加5%之后的比例缴存。

其余的人认为，他们不能接受到手工资数额降低，因此，公司向这部分不太情愿的员工提供了“明天储蓄更多”

的方案。